BIK a zapytania z Allegro

Usługi takie jak “kup teraz, zapłać później”, z Allegro Pay na czele, stały się niezwykle popularnym sposobem na finansowanie zakupów online. Wygoda i prostota tej formy płatności sprawiają, że korzystają z niej miliony Polaków. Jednak za tą wygodą kryje się mechanizm finansowy, który ma bezpośrednie przełożenie na naszą historię kredytową. Wiele osób zastanawia się, jak wyglądają relacje na linii BIK a zapytania z Allegro i czy częste korzystanie z odroczonych płatności może wpłynąć na ich zdolność kredytową w przyszłości.

Czym są zapytania z Allegro w kontekście BIK?

Aby zrozumieć, jak Allegro Pay wpływa na Twój raport BIK, musisz wiedzieć, czym ta usługa jest z prawnego i finansowego punktu widzenia. Allegro Pay to forma kredytu konsumenckiego, udzielanego przez partnera finansowego platformy Allegro. Oznacza to, że za każdym razem, gdy korzystasz z tej opcji, formalnie zaciągasz krótkoterminowe zobowiązanie. Zgodnie z Prawem bankowym, każda instytucja finansowa przed udzieleniem kredytu ma obowiązek ocenić wiarygodność kredytową klienta. Robi to właśnie poprzez złożenie zapytania kredytowego do Biura Informacji Kredytowej. Dlatego też, zwłaszcza przy aktywacji usługi, Twoje dane są weryfikowane w BIK.

Czy każde użycie Allegro Pay to nowe zapytanie kredytowe?

To jedna z kluczowych kwestii, która budzi najwięcej wątpliwości. Należy rozróżnić dwie sytuacje. Pierwsza to aktywacja usługi Allegro Pay. W tym momencie partner finansowy Allegro dokonuje pełnej oceny Twojej zdolności kredytowej, aby przyznać Ci odpowiedni limit środków. Wówczas do BIK trafia formalne zapytanie kredytowe, które jest widoczne w Twoim raporcie dla innych instytucji.

Druga sytuacja to kolejne zakupy w ramach przyznanego już limitu. Zazwyczaj kolejne transakcje nie generują za każdym razem nowego, “twardego” zapytania kredytowego. Są one traktowane jako wykorzystanie istniejącej linii kredytowej, a informacja o aktualnym zadłużeniu i terminowości spłat jest przekazywana do BIK w ramach regularnych, miesięcznych aktualizacji danych o Twoich aktywnych zobowiązaniach. Nie obciąża to więc Twojej historii w taki sposób, jakbyś co tydzień składał/a wniosek o nową pożyczkę.

Jak spłaty z Allegro Pay wpływają na Twój raport BIK?

Korzystanie z Allegro Pay, podobnie jak z każdego innego kredytu, może mieć zarówno pozytywny, jak i negatywny wpływ na Twoją historię kredytową. Jeśli wszystkie swoje zakupy z odroczoną płatnością spłacasz terminowo, budujesz w BIK wizerunek rzetelnego i godnego zaufania płatnika. Każda terminowa spłata to pozytywny wpis, który wzmacnia Twoją wiarygodność i może w przyszłości zaprocentować przy staraniu się o większy kredyt, np. hipoteczny.

Z drugiej strony, jeśli będziesz mieć problemy z terminową spłatą zobowiązań z tytułu Allegro Pay, informacja ta również trafi do BIK. Znaczące opóźnienia (zazwyczaj powyżej 60 dni) mogą skutkować powstaniem negatywnego wpisu, który obniży Twoją ocenę punktową (scoring) i będzie sygnałem ostrzegawczym dla innych instytucji finansowych przez kolejne lata.

Allegro Pay a Twoja zdolność kredytowa

Korzystanie z Allegro Pay ma również bezpośredni wpływ na Twoją bieżącą zdolność kredytową. Sam fakt posiadania aktywnego limitu w ramach tej usługi jest traktowany przez banki jako jedno z Twoich potencjalnych zobowiązań. Nawet jeśli w danym momencie nic nie kupujesz, to przyznany Ci limit (np. 4000 zł) jest wliczany przez analityków bankowych do sumy Twoich możliwych obciążeń, co może nieznacznie obniżyć maksymalną kwotę kredytu, jaką możesz uzyskać. Co więcej, jak wspomniano wcześniej, zbyt duża liczba zapytań kredytowych w krótkim czasie (jeśli aktywujesz wiele podobnych usług “kup teraz, zapłać później” u różnych dostawców) może być negatywnie oceniana przez banki.

Relacja na linii BIK a zapytania z Allegro jest więc prosta: Allegro Pay to produkt kredytowy, a każda interakcja z nim jest odnotowywana w Twojej historii kredytowej. Świadome i odpowiedzialne korzystanie z tej usługi, czyli terminowe spłacanie zobowiązań, może być doskonałym sposobem na budowanie pozytywnej historii w BIK. Jednak traktowanie jej jako “darmowych pieniędzy” i dopuszczanie do opóźnień w spłatach może mieć takie same negatywne konsekwencje, jak w przypadku każdego innego kredytu czy pożyczki. Kluczem, jak zawsze w finansach, jest rozwaga i terminowość.