Bazy danych kredytowych

W dzisiejszym świecie finansów, dostęp do informacji o wiarygodności płatniczej jest kluczowy. Zarówno dla instytucji finansowych, jak i dla samych konsumentów. W Polsce funkcjonuje kilka instytucji, które gromadzą i udostępniają takie dane. Najważniejsze z nich to Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Biura Informacji Gospodarczej (BIG) oraz Krajowy Rejestr Długów (KRD). W tym artykule przyjrzymy się bliżej ich roli, zakresowi gromadzonych danych i dowiemy się, jak z nich korzystać.

Wstęp: Dlaczego bazy danych kredytowych są ważne?

Instytucje finansowe, udzielając kredytów, podejmują ryzyko. Chcą mieć pewność, że pożyczone środki zostaną zwrócone. Dlatego muszą ocenić wiarygodność potencjalnego kredytobiorcy. Z pomocą przychodzą im bazy danych, takie jak BIK, BIG i KRD, które zawierają informacje o historii kredytowej i płatniczej danej osoby lub firmy.

Dostęp do tych danych jest również ważny dla konsumentów. Pozwala im monitorować własną sytuację finansową, identyfikować ewentualne nieprawidłowości i dbać o pozytywny wizerunek w oczach potencjalnych kredytodawców.

BIK: Historia kredytowa pod lupą

Biuro Informacji Kredytowej S.A. (BIK) to instytucja, która gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. BIK powstał w 1997 roku z inicjatywy banków i działa na podstawie Prawa bankowego.

Co znajdziesz w BIK?

• Informacje o spłaconych i aktualnych kredytach (np. gotówkowych, hipotecznych, samochodowych)

• Dane o kartach kredytowych i limitach w koncie

• Terminowość spłat

• Wysokość zobowiązań

• Zapytania kredytowe (kto i kiedy sprawdzał Twoją historię)

BIK zawiera zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje. Pozytywne to dane o terminowo spłacanych zobowiązaniach, które budują wiarygodność kredytową. Negatywne to informacje o opóźnieniach w spłacie, które mogą utrudnić uzyskanie kolejnych kredytów.

BIG: Rejestr długów pozakredytowych

Biura Informacji Gospodarczej (BIG) to instytucje, które gromadzą i udostępniają informacje o niespłaconych zobowiązaniach pozakredytowych. W Polsce działa kilka BIG-ów, m.in. BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów BIG S.A., ERIF BIG S.A.

Co znajdziesz w BIG?

• Informacje o niespłaconych rachunkach (np. za telefon, internet, telewizję)

• Zaległości w płatnościach czynszu, alimentów

• Nieuregulowane kary pieniężne

• Długi wobec firm windykacyjnych

Do BIG trafiają przede wszystkim negatywne dane, czyli informacje o długach. W niektórych przypadkach BIG może zawierać również informacje pozytywne, np. o terminowym regulowaniu płatności abonamentowych.

KRD: Krajowy Rejestr Długów

Krajowy Rejestr Długów (KRD) to jeden z BIG-ów działających w Polsce. Koncentruje się na gromadzeniu i udostępnianiu informacji o dłużnikach, zarówno konsumentach, jak i przedsiębiorcach.

KRD a inne BIG-i

KRD, podobnie jak inne BIG-i, gromadzi dane o niespłaconych zobowiązaniach. Firmy i instytucje mogą zgłaszać do KRD swoich dłużników, a konsumenci i przedsiębiorcy mogą sprawdzić, czy figurują w rejestrze.

Porównanie BIK, BIG, KRD

Jak pobrać raport KRD?

Pobranie raportu z Krajowego Rejestru Długów (KRD) jest stosunkowo proste, ale wymaga założenia konta i weryfikacji tożsamości. Poniżej znajdziesz szczegółową instrukcję:

1. Wejdź na stronę KRD: Przejdź na oficjalną stronę Krajowego Rejestru Długów. Możesz to zrobić, wpisując “Krajowy Rejestr Długów” w wyszukiwarce internetowej lub bezpośrednio wpisując adres strony KRD.

2. Załóż konto lub zaloguj się: Jeśli nie masz jeszcze konta w KRD, będziesz musiał je założyć. Kliknij opcję “Załóż konto” lub “Rejestracja” i wypełnij wymagane dane, takie jak imię, nazwisko, adres e-mail, numer telefonu i hasło. Jeśli masz już konto, zaloguj się, podając swój login i hasło.

3. Zweryfikuj swoją tożsamość: W celu uzyskania dostępu do pełnych danych, KRD wymaga zweryfikowania Twojej tożsamości. Możesz to zrobić na kilka sposobów, np.:

   • Przelew weryfikacyjny: Wykonanie niewielkiego przelewu na konto KRD ze swojego konta bankowego. Dane nadawcy przelewu muszą zgadzać się z danymi podanymi podczas rejestracji.

   • Przesłanie skanu dowodu osobistego: Załączenie czytelnej kopii dokumentu tożsamości.

   • e-Dowód: Użycie elektronicznego dowodu osobistego i odpowiedniego oprogramowania.

   • Płatność online: Niektóre systemy płatności online mogą pośredniczyć w procesie weryfikacji tożsamości.

4. Wybierz raport: Po zalogowaniu i zweryfikowaniu tożsamości, wybierz rodzaj raportu, który chcesz pobrać. KRD oferuje różne rodzaje raportów, w zależności od tego, czy chcesz sprawdzić:

   • Siebie (raport o sobie)

   • Firmę (raport o przedsiębiorcy)

   • Kontrahenta (raport o innej firmie lub osobie fizycznej)

5. Zapłać za raport: Pobranie raportu KRD zazwyczaj wiąże się z opłatą. Wybierz formę płatności (np. karta kredytowa, przelew internetowy, płatność mobilna) i dokonaj płatności zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na stronie. Cena raportu zależy od jego rodzaju i zakresu danych.

6. Pobierz raport: Po zaksięgowaniu płatności, raport będzie dostępny do pobrania w formacie PDF. Możesz go zapisać na swoim komputerze lub wydrukować. Raport zawiera szczegółowe informacje na temat historii płatniczej danej osoby lub firmy, w tym ewentualne długi i opóźnienia w płatnościach.