Jakich wpisów nie można usunąć z raportu BIK?

W rozmowach o odzyskiwaniu finansowej wiarygodności, termin “czyszczenie BIK” pojawia się niczym obietnica nowego startu. I rzeczywiście, istnieją legalne sposoby na uporządkowanie swojej historii kredytowej. Jednak, drogi Czytelniku, musisz wiedzieć, że nie jest to proces polegający na magicznym wymazywaniu niewygodnej przeszłości. Istnieją pewne wpisy, których po prostu nie da się usunąć na życzenie, a ich obecność w raporcie jest chroniona przepisami prawa. W FINTEO, niczym troskliwy ojciec, chcemy Ci wyjaśnić, jakich wpisów nie można usunąć z raportu BIK, abyś miał pełen i realistyczny obraz sytuacji.

Prawdziwe opóźnienia w spłacie – ślad, który musi pozostać

Najważniejszą i fundamentalną zasadą jest to, że nie można legalnie usunąć z raportu BIK prawdziwych, prawidłowo zaraportowanych informacji o rzeczywistych problemach ze spłatą zobowiązań. Jeśli faktycznie zdarzyło Ci się poważne opóźnienie w regulowaniu raty kredytu lub pożyczki, taki wpis pozostanie w Twojej historii przez określony czas. Mówimy tu o sytuacji, gdy opóźnienie w spłacie przekroczyło 60 dni, a wierzyciel (np. bank), zanim przekazał te dane do BIK w negatywnym kontekście, dopełnił obowiązku i poinformował Cię o takim zamiarze, dając co najmniej 30 dni na uregulowanie zaległości. Taka procedura jest zgodna z Prawem bankowym i ma na celu ochronę całego systemu finansowego poprzez rzetelne informowanie o ryzyku kredytowym.

Ustawowe 5 lat – czas, który leczy rany w BIK

Jak długo taka negatywna informacja będzie obciążać Twój raport? Przepisy jasno określają, że dane o problematycznym kredycie, przetwarzane bez Twojej zgody na podstawie wspomnianych wyżej przesłanek, mogą być widoczne dla instytucji finansowych przez okres 5 lat, licząc od dnia całkowitej spłaty tego zobowiązania. To kluczowa informacja. Dopóki dług nie zostanie w całości uregulowany, negatywny wpis będzie widniał w raporcie. Dopiero po jego zamknięciu rozpoczyna się bieg pięcioletniego okresu “karencji”. Wcześniejsze usunięcie takiego wpisu, jeśli jest on zgodny z prawdą, jest po prostu niemożliwe, a wszelkie oferty firm obiecujących takie “cuda” należy traktować z ogromną nieufnością.

Informacja o upadłości konsumenckiej – świadectwo nowego startu

Przejście przez procedurę upadłości konsumenckiej i uzyskanie oddłużenia to ogromny sukces i szansa na nowe życie. Należy jednak pamiętać, że informacja o tym fakcie również jest odnotowywana w raporcie BIK. Jest to istotne zdarzenie prawne, które miało miejsce i stanowi ważną część Twojej historii finansowej. Tego wpisu również nie można usunąć z raportu BIK na życzenie. Zgodnie z przepisami, dane dotyczące zobowiązań umorzonych w wyniku upadłości są przetwarzane przez BIK przez okres 10 lat od dnia zakończenia postępowania lub wykonania planu spłaty.

Prawdziwe, ale niekoniecznie korzystne wpisy

Twój raport BIK zawiera pełną historię Twoich interakcji z systemem kredytowym, nie tylko tych negatywnych. Jeśli na przykład w krótkim czasie złożyłeś/aś wiele zapytań o kredyt w różnych bankach, każde z tych zapytań zostanie odnotowane. Choć nie jest to “negatywny wpis” w ścisłym tego słowa znaczeniu, dla analityka bankowego może to być sygnał ostrzegawczy. Takiej prawdziwej informacji o złożonych zapytaniach również nie da się usunąć. Podobnie, nie można usunąć wpisów o posiadanych, nawet terminowo spłacanych kredytach, tylko dlatego, że obniżają one Twoją bieżącą zdolność kredytową. Dopóki zobowiązanie jest aktywne, informacja o nim będzie widoczna.

Co można usunąć? Tylko błędy i nieprawidłowości

Warto raz jeszcze podkreślić, na czym polega legalne “czyszczenie BIK”. Możesz skutecznie usunąć lub sprostować tylko te wpisy, które są nieprawdziwe, nieaktualne lub zostały wprowadzone do systemu bez podstawy prawnej. Jeśli bank błędnie zaraportował opóźnienie, nie odnotował spłaty kredytu lub w raporcie widnieje zobowiązanie, którego nigdy nie zaciągałeś/aś – masz pełne prawo i narzędzia, aby walczyć o sprostowanie takich danych.

Podsumowując, nie można usunąć z raportu BIK prawdziwych informacji o negatywnej historii kredytowej przed upływem ustawowych terminów. Zamiast szukać nierealnych sposobów na “wymazanie” przeszłości, znacznie lepszą strategią jest uregulowanie problematycznych zobowiązań, co rozpocznie bieg pięcioletniego okresu “oczyszczania” historii, oraz świadome budowanie nowej, pozytywnej historii kredytowej poprzez terminowe regulowanie bieżących i przyszłych zobowiązań. To droga może dłuższa, ale jedyna pewna i zgodna z prawem. W FINTEO zawsze stoimy na stanowisku, że najlepszym doradcą w finansach jest rzetelność i odpowiedzialność.